--------------------------------分會介紹--------------------------------

        簡介：80、90後多數以“韭菜”自居和自嘲，很少相信自己能在P2P或股市中賺到錢。

　　2015年是個(ge) 重要年份。翻越溝壑的，可能走上巔峰；高處跌落的，或許一蹶不振。

　　那一年，姚若媛(化名)研究生畢業(ye) 後參加工作。上證指數持續高漲突破5000點，股市頻傳(chuan) 造富神話。和銀行那點可憐的收益率相比，很少有人能抵製股市的誘惑，連菜場大媽都在談論股票，姚若媛也曾小試牛刀。

　　神話很快破滅了，還好姚若媛隻是試水，摔得雖慘，好在損失不大。

　　如今，每個(ge) 月15日收到工資時，姚若媛會(hui) 先還信用卡卡債(zhai) ，剩下的錢全部拿去理財，接下來一個(ge) 月繼續用信用卡消費。她手機上有一個(ge) 名為(wei) “money”的文件夾，銀行、基金、P2P、股票等9個(ge) 理財App存放著她所有資產(chan) 。

　　讓錢流動起來，才是生財之道。三年時間過去，平均年收入超過15萬(wan) 元的姚若媛，已存下了30萬(wan) 元。

　　最重要的是，她吸取了教訓，盡力保持理性，注意風險的平衡。2018年年末，多家P2P網貸平台爆雷，她卻從(cong) 未栽過跟頭。“我買(mai) 的P2P收益率在5%到8%左右，隻比銀行理財產(chan) 品高一點，收益率超過10%的P2P我就不看了。”

　　每個(ge) 月像姚若媛這樣在理財上花費心思的“90後”還有很多。這也是多數80、90後的投資心態。教育經曆加上市場洗禮，80、90後多數以“韭菜”自居和自嘲，很少相信自己能在P2P或股市中賺到錢，審慎地對待每一筆投資，並從(cong) 自己的審慎中受益。

　　中國“80後”、“90後”數量約4億(yi) 人，他們(men) 受教育程度要超過前輩，擅於(yu) 捕捉機會(hui) ，但更會(hui) 判斷風險。

　　近日，騰訊理財通和騰訊金融科技智庫聯合發布《8090後理財報告》(下稱“報告”)。報告顯示，80、90後投資心態穩健，對自身投資能力的評價(jia) 較為(wei) 保守，2018年，近九成80、90後在理財中實現了盈利；如果資金足夠，近乎七成80、90後願意將房產(chan) 視為(wei) 第一投資選擇；報告同樣指出，00後也開始購買(mai) 養(yang) 老產(chan) 品了。

　　穩健的80、90後

　　銀行理財是姚若媛接觸最早，也是資產(chan) 配置最多的方式，但姚若媛的理財計劃顯然不止於(yu) 此。姚若媛的資產(chan) 裏，銀行理財占32%、P2P占27%、銀行存款占19%、基金占17%、股票占4%。她深知，高利息意味著更高的風險，盡管接近三成資產(chan) 配置在了P2P，但她隻在有傳(chuan) 統金融機構背書(shu) 的P2P上下注，並瀏覽財經新聞關(guan) 注行業(ye) 每一個(ge) 動態。

　　正如報告分析發現，80、90後群體(ti) 的投資理財心態十分穩健。大部分受訪者都將“實現財富穩健增值”作為(wei) 理財的主要目的，隻有12.6%的受訪者想通過投資理財抓住機會(hui) ，實現財富自由；他們(men) 對自己投資能力評價(jia) 相對保守、客觀，多數人認為(wei) 自己投資理財隻是小白水平，認為(wei) 自己是大師級別的僅(jin) 占0.8%。

　　穩健的理財心態和保守的自我評價(jia) 也反映在2018年的理財收益中，近九成80、90後表示在2018年投資理財過程中盈利，其中62.8%的受訪者平均理財收益率在1%~5%之間。

　　理財變得前所未有的簡單，投資者足不出戶就能完成理財產(chan) 品的選購。銀行App首頁會(hui) 推薦理財產(chan) 品，支付寶、微信同時是公募基金的銷售渠道，各類P2P平台層出不窮。理財不再是高收入群體(ti) 的專(zhuan) 屬，可以根據收入量入為(wei) 出地製定理財計劃。

　　24歲的小王月收入為(wei) 6000元，她再三強調自己“工資少得可憐”，卻會(hui) 把每個(ge) 月收入的六分之一用於(yu) 理財，方式是在微信理財通上購買(mai) 基金。她表示，自己充分理解了“定投”概念，手裏的基金是虧(kui) 損狀態，但她相信低穀投資會(hui) 迎來長期回報。

　　報告顯示，對於(yu) 80、90後來說，銀行與(yu) 大型互聯網理財平台滲透率遠遠超過其他渠道，62.8%的受訪者選擇銀行作為(wei) 理財渠道，44.8%受訪者選擇大型互聯網理財平台。

　　買(mai) 房偏好很執著

　　對於(yu) 有一定工作年限的80、90後來說，審慎投資背後的目標是買(mai) 房，理財是在為(wei) 這個(ge) 小目標做準備，房產(chan) 也是多數80、90後投資的首選項——如果條件允許。

　　2018年8月，姚若媛離開了自己工作三年的深圳，前往男朋友所在的城市杭州。她的願望就是在杭州買(mai) 房。

　　一線城市和部分二線城市的房價(jia) ，這兩(liang) 年一直在高位徘徊。但在深圳上班的小高給第一財經記者算了筆賬，年輕人不一定非要在市中心的南山區或福田區買(mai) 房，到了稍遠一些的龍崗區，兩(liang) 房一廳的小戶型總價(jia) 在200萬(wan) 元左右。這意味著70萬(wan) 元——60萬(wan) 元首付與(yu) 10萬(wan) 元的交易費、稅費等——就能“上車”；她要努力工作積極理財，當存款達到一定數額時在爸爸媽媽幫助下入手自己的房子。

　　80、90後對房產(chan) 的偏好依然執著。報告調查發現，如果2019年有足夠的資金和購房資格，66.4%的受訪者還是選擇投資房產(chan) ，隻有18%的受訪者表示更願意投資理財產(chan) 品。顯然，房產(chan) 由於(yu) 同時具備投資和使用屬性，在80、90後的資產(chan) 配置中仍具有不可替代的地位。

　　這也印證了匯豐(feng) 銀行(HSBC)2018年發布的一份報告。報告從(cong) 調查中發現，中國的80、90後年輕人的住房擁有率高達70%，遠遠超過第二名墨西哥的46%，也是美國(35%)的2倍水平。不僅(jin) 如此，中國年輕人買(mai) 房的積極性也位於(yu) 全球前列。在沒有擁有住房的80和90後中，有91%的人計劃在未來五年內(nei) 買(mai) 房。

　　90後或許沒有那麽(me) 強烈的意識，但80後是房價(jia) 上漲的親(qin) 身經曆者。

　　80後的小高現在和好友一起租住在深圳市福田區的樓梯房裏，每個(ge) 月的租金為(wei) 6200元。三年前租下這套房子時租金不過4200元。房租是房子價(jia) 值的直接體(ti) 現，這套小高形容為(wei) “搖搖欲墜”、建成於(yu) 1993年的小區，二手房均價(jia) 超過了10萬(wan) 元/平方米。

　　2018年年末，樓市停滯甚至入冬的消息不斷傳(chuan) 來，但僅(jin) 有二成左右80、90後認為(wei) 房價(jia) 會(hui) 下跌。

　　前述報告指出，總占比達50.1%的80、90後認為(wei) 2019年房價(jia) 仍會(hui) 上漲，其中，38.2%的人認為(wei) 房價(jia) 會(hui) 普遍小幅上漲，11.9%的人認為(wei) 房價(jia) 會(hui) 大幅上漲。而認為(wei) 房價(jia) 下跌的比例僅(jin) 為(wei) 23%，其中認為(wei) 小幅下跌的為(wei) 21%，大幅下跌的為(wei) 2%。

　　當00後開始攢錢養(yang) 老

　　75.2%的80、90後認為(wei) ，20年後養(yang) 老會(hui) 成為(wei) 大家普遍麵臨(lin) 的問題。如果說80、90後已經步入工作有了收入，為(wei) 未來精打細算在情理之中。那一個(ge) 令人感到有些吃驚的事實是，00後也加入了攢錢養(yang) 老大軍(jun) 。

　　《騰訊理財通五周年大數據》顯示，不同年齡階段養(yang) 老基金申購用戶數量中，00後居第六位，排在00後的為(wei) 40後和30後。要知道，年紀最大的00後2018年不過18歲，這是剛步入大學的年紀。00後有這個(ge) 實力為(wei) 自己申購養(yang) 老基金嗎？財經評論家馬紅漫表示，這個(ge) 理財行為(wei) 多半是由00後父母為(wei) 00後發起的。

　　在深圳上班的蘇女士告訴第一財經，自己2018年起為(wei) 8歲的女兒(er) 購買(mai) 了理財產(chan) 品，每年投入約1萬(wan) 元，女兒(er) 18歲時每月可以提取數千元生活費，到時候留學或創業(ye) 都可以憑單據申請貸款；如果成年後沒有領取生活費，等女兒(er) 年老時可領取兩(liang) 三百萬(wan) 元的費用。

　　蘇女士說，她身邊為(wei) 00後或10後買(mai) 養(yang) 老型理財產(chan) 品的人並不少見，這已經成了她中產(chan) 階層朋友圈的標配，“大家希望減少未來的不確定性”。

　　此外，購買(mai) 各種保險也是80、90後的理財方式之一。這與(yu) 國家相關(guan) 政策的鼓勵也不無關(guan) 係。去年，財政部等五部委聯合發布通知，從(cong) 2018年5月1日起在上海、福建和蘇州等多地實施個(ge) 稅遞延型商業(ye) 養(yang) 老保險試點，對個(ge) 人購買(mai) 符合規定的商業(ye) 養(yang) 老保險的保費支出，允許按年收入的6%或者12000元的限額予以稅前扣除。

　　80、90後已經逐漸成為(wei) 社會(hui) 的中堅力量，但這個(ge) 年齡段最大的時間跨度為(wei) 20年。並非所有人有實力和意願購買(mai) 理財產(chan) 品，理財也不會(hui) 是年輕人的投資首選。正如馬紅漫所言，對於(yu) 初入職場的年輕人來講，最好的投資是投資自己。